In der Sachversicherung ist die korrekt erfasste Wohnfläche eine wichtige Grundlage für Tarifierung, Versicherungssumme und Bestandsbewertung. Besonders unmittelbar ist der Zusammenhang in der Hausratversicherung. Doch auch in der Wohngebäudeversicherung spielt die Fläche bei vielen Tarifen und Wertermittlungsverfahren eine zentrale Rolle.
Weichen die hinterlegten Quadratmeter von der nach der jeweils relevanten Berechnungsmethode ermittelten Fläche ab, können dadurch Versicherungssummen, Prämien und die Bewertung des Risikos beeinflusst werden. Über große Bestände summieren sich solche Abweichungen. Eine systematische Wohnflächenprüfung macht sie sichtbar. Für große Portfolios wird sie insbesondere dann praktikabel, wenn sie automatisiert und skalierbar abläuft.
Eine Wohnflächenprüfung gleicht die im Versicherungsbestand hinterlegte Wohnfläche mit einem einheitlich und nachvollziehbar berechneten Referenzwert ab. Sie macht Differenzen flächendeckend sichtbar, schafft eine belastbare Datenbasis und unterstützt eine risikogerechte Tarifierung und Bestandsbewertung – vom einzelnen Vertrag bis zum kompletten Portfolio.
Warum die Wohnfläche für Versicherungssumme, Prämie und Bestand relevant ist
Die Wohngebäudeversicherung steht seit Jahren unter Druck. Erstmals seit 2020 lag die durchschnittliche Schaden-Kosten-Quote der Branche 2024 wieder unter 100 Prozent, nämlich bei 96,47 Prozent, nach rund 101 Prozent im Jahr 2023. Das versicherungstechnische Ergebnis der fünfzig größten Anbieter blieb jedoch in den vergangenen Jahren durchgehend negativ. Die leichte Entlastung 2024 beruhte vor allem auf einem günstigen Schadenverlauf und höheren Beiträgen, nicht auf strukturellen Verbesserungen [1].
Hinzu kommt: Die verbundene Wohngebäudeversicherung hat seit 2002 nur viermal die Gewinnzone erreicht und gilt damit als anhaltend herausfordernde Sparte [2]. In dieser Lage gewinnen auch die Qualität der Bestandsdaten und die korrekte Abbildung des versicherten Risikos an Bedeutung.
Die Wohnfläche ist dabei keineswegs nur für klassische Wohnflächentarife relevant. Auch bei Verfahren zur Ermittlung des Gebäudeversicherungswerts kann sie unmittelbar in die Berechnung einfließen. Beim Verfahren nach VdS 772 beispielsweise wird der Wert 1914 unter anderem aus der Wohnfläche und einem gebäudespezifischen Wertansatz je Quadratmeter abgeleitet. Fehlerhafte Flächenangaben können sich damit entlang der Wertermittlungs- und Tarifierungskette fortsetzen.
Noch unmittelbarer ist der Zusammenhang in der Hausratversicherung. Viele Versicherer bestimmen die pauschale Versicherungssumme anhand der Wohnfläche und eines festgelegten Werts je Quadratmeter. Wird beispielsweise mit 650 Euro je Quadratmeter gerechnet, führen 20 Quadratmeter Differenz bereits zu einer Abweichung von 13.000 Euro bei der pauschalen Versicherungssumme. In vielen Tarifen ist die korrekte Angabe der Wohnfläche zugleich eine Voraussetzung für den Unterversicherungsverzicht.
Die Qualität der Wohnflächenangabe ist damit kein reines Stammdatenthema. Sie beeinflusst je nach Sparte und Tarif die Versicherungssumme, die Tarifierung und die Qualität der Risikobewertung.
Wie Abweichungen bei der Wohnfläche entstehen
Abweichungen entstehen selten durch Vorsatz, sondern häufig durch unterschiedliche Berechnungsmethoden, historische Datenbestände oder ungenaue Angaben bei Vertragsabschluss.
In Deutschland existieren mehrere Berechnungsgrundlagen nebeneinander, vor allem die Wohnflächenverordnung (WoFlV), die DIN 277 und versicherungsspezifische Verfahren wie VdS 772. Sie betrachten beziehungsweise bewerten Gebäudeflächen unterschiedlich. Dadurch können für dasselbe Gebäude je nach Berechnungsmethode unterschiedliche Werte entstehen.
Auch die Messung selbst streut. Bei einer Stichprobe des Eigentümerverbands Haus und Grund von 2015 kamen drei Gutachter:innen auf Werte, die um bis zu 16 Prozent auseinanderlagen [3]. Hinzu kommen Umbauten, Dachgeschossausbauten oder Anbauten, die in älteren Vertragsdaten nicht immer vollständig nachvollzogen wurden.
Über einen ganzen Bestand können sich solche Differenzen zu einem erheblichen, oft unentdeckten Bestandsrisiko entwickeln – sowohl in der Hausrat- als auch in der Wohngebäudeversicherung.
Was eine belastbare Wohnflächenprüfung leisten muss
Eine Wohnflächenprüfung ist nur so gut wie ihre Datengrundlage. Drei Anforderungen sind entscheidend.
Erstens die methodische Nachvollziehbarkeit: Die Berechnung orientiert sich an anerkannten Berechnungsgrundlagen wie DIN 277, VdS 772 und WoFlV, damit Ergebnisse transparent und konsistent nachvollzogen werden können.
Zweitens die Skalierbarkeit: Manuelle Einzelprüfungen lassen sich bei mehreren tausend Objekten nicht wirtschaftlich abbilden.
Drittens die Konsistenz: Alle Objekte werden nach derselben Methode bewertet, sodass die Ergebnisse innerhalb eines Bestands vergleichbar bleiben.
Erst wenn diese drei Punkte zusammenkommen, entsteht eine Datenbasis, auf der sich Bestandsprüfungen, Tarifumstellungen, Plausibilitätschecks und Pricing-Entscheidungen aufbauen lassen.
Der WohnflächenCheck von SkenData
Genau hier setzt der WohnflächenCheck von SkenData an. Er berechnet Flächen von Ein- und Mehrfamilienhäusern automatisiert auf Basis anerkannter Berechnungsgrundlagen wie DIN 277, VdS 772 und WoFlV. Grundlage sind amtliche 3D-Gebäudedaten von 61 Millionen Gebäuden in Deutschland und Österreich. So entstehen einheitlich berechnete Flächenwerte: flächendeckend, effizient und ohne aufwendige Einzelbegehung.
Der WohnflächenCheck ist auf große Bestände ausgelegt und eignet sich für Portfolios ab 1.000 Gebäuden. Versicherer binden ihn auf zwei Wegen ein: per API direkt in die bestehenden Systeme oder als Datenanreicherung über eine CSV-Datei. Beide Varianten liefern strukturierte Ergebnisse in kurzer Zeit und ohne zusätzlichen manuellen Prüfaufwand.
Mitarbeiter:innen im Bestandsmanagement, Underwriting oder Produktmanagement können damit ganze Portfolios analysieren, anstatt einzelne Verträge manuell nachzurechnen. Der Einsatz ist sowohl für Wohngebäude- als auch für Hausratbestände relevant, sofern die Wohnfläche in Tarifierung, Versicherungssumme oder Risikobewertung einfließt.
Von der Datenprüfung zur besseren Bestandsqualität
Der eigentliche Wert entsteht nach dem Abgleich. Sobald einheitlich berechnete Wohnflächen vorliegen, wird objektgenau sichtbar, wo die hinterlegten Werte vom Referenzwert abweichen und wo daraus Prüf- oder Anpassungsbedarf entstehen kann.
In der Hausratversicherung betrifft das insbesondere Verträge, bei denen Versicherungssumme und Unterversicherungsverzicht an die angegebene Wohnfläche gekoppelt sind. In der Wohngebäudeversicherung können Abweichungen je nach Tarif und Wertermittlungsverfahren Auswirkungen auf die Tarifierung oder die Ermittlung des Versicherungswerts haben.
Zu niedrig angesetzte Flächen können dabei auf bislang unerkannte Beitrags- und Ertragspotenziale hinweisen. Entscheidend ist deshalb, ob die für Tarifierung und Risikobewertung verwendeten Bestandsdaten mit der tatsächlichen Gebäudesituation beziehungsweise einer einheitlich berechneten Referenz übereinstimmen.
Gleichzeitig arbeiten Underwriting, Bestandsmanagement und Produktverantwortliche auf einer konsistenteren Datenbasis. Entscheidungen werden nachvollziehbarer, Bestände lassen sich gezielter segmentieren und Auffälligkeiten systematisch priorisieren.
Gerade in einer Sparte wie der Wohngebäudeversicherung, die seit Jahren um Profitabilität ringt, wird die Qualität der Wohnflächendaten damit von einem vermeintlichen Stammdatendetail zu einem konkreten Hebel für Pricing, Bestandsqualität und Profitabilität.
Fazit
Abweichungen bei der Wohnfläche können sich auf Versicherungssumme, Tarifierung und Risikobewertung auswirken, häufig unbemerkt und über große Bestände hinweg.
In der Wohngebäudeversicherung fließt die Wohnfläche je nach Tarif und Wertermittlungsverfahren ebenfalls unmittelbar in die Versicherungssumme, Tarifierung und Risikobewertung ein.
Eine automatisierte Wohnflächenprüfung macht diese Differenzen sichtbar und schafft eine konsistente Grundlage für Bestandsprüfung, Tarifierung und weitere Entscheidungen. Der WohnflächenCheck von SkenData prüft Portfolios skalierbar – per API oder Datenanreicherung.
Prüfen Sie, wie viel Prämienpotenzial in Ihrem Wohngebäudebestand steckt. Portfolios effizient prüfen mit dem WohnflächenCheck: Jetzt Angebot anfordern.
Quellen:
[1] Versicherungsbote (2025): Wohngebäudeversicherung 2024: Entspannung mit Vorbehalt. Online unter: https://www.versicherungsbote.de/id/4946498/Wohngebaeudeversicherung-2024-Entspannung-mit-Vorbehalt/ (abgerufen am 08.09.2026).
[2] Gehrmann, Dirk (2025): Schaden- und Unfallversicherung 2024 in Deutschland: Wohngebäudeversicherung bleibt unverändert ein Verlustbringer. In: Wohnungswirtschaft heute, 25.03.2025. Online unter: https://wohnungswirtschaft-heute.de/schaden-und-unfallversicherung-2024-in-deutschland-wohngebaeudeversicherung-bleibt-unveraendert-ein-verlustbringer/ (abgerufen am 08.09.2026).
[3] Haus & Grund Rheinland Ruhr (2015): Haus & Grund: Die tatsächliche Wohnfläche gibt es in der Praxis nicht! Meldung vom 16.11.2015. Online unter: https://www.hausundgrund-verband.de/aktuelles/einzelansicht/haus-grund-die-tatsaechliche-wohnflaeche-gibt-es-in-der-praxis-nicht-2601/ (abgerufen am 10.09.2026).
